Оформим банковскую гарантию в соответствии с условиями заказчика
- • Услуга доступна в сжатые сроки и по привлекательной цене.
- • Расчет стоимости индивидуален и не меняет до получения документа.
Банковская гарантия
Банковская гарантия является распространенным и пользующимся спросом финансовым инструментом. Она оформляется во избежание неоправданного риска и сохранения обязательств при нарушении соглашения между двумя сторонами, одна из которых впоследствии может понести существенный материальный ущерб.
Получение банковской гарантии по ФЗ № 44
Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для предоставления нужд государственного и муниципального характера, регулируется федеральным законом 44.
В согласии с ним, при участии в государственных закупках, банк, с которым будет предусмотрено сотрудничество, должен иметь в своем распоряжении капитал, составляющий более одного миллиарда рублей. Также он должен отличаться хорошей репутацией со стороны Центрального банка Российской Федерации и находиться в предусмотренном реестре.
Банковская гарантия представляет собой письменное обещание банка осуществить выплату заказчику, в случае неисполнения обязательств стороной исполнителя. Этот документ нацелен не только на возмещение расходов заказчика при нарушении непосредственно обязательств исполнителя, но и на выявление и отстранение нарушителей в лице подрядчиков и поставщиков.
Следовательно, в отношениях, имеющих связь с составлением этой гарантии, по меньшей мере участвуют три стороны:
- Заказчик (бенефициар) - может быть физическим или юридическим лицом, обратившимся в банк за гарантией, которая обеспечивает защиту интересам заказчика, получившим неустойку в случае нарушения соглашения.
- Исполнитель (принципал) - физическое или юридическое лицо, за которое ручается банк.
- Организация (гарант) - гарантирует произвести выплату заказчику в случае нарушения договора.
Гарантами могут являться: банки, страховые компании и микрофинансовые организации, имеющие необходимые лицензии и на предоставление услуги.
В соответствии с 44 ФЗ заказчик может предъявить требования к банковской гарантии: бесспорное списание, авансирование, форма БГ и специфические требования к тексту гарантии.
В обязанность банка входит проверка платежеспособности заказчика, его бухгалтерского баланса, и с учетом этого принимается решение о составлении гарантии.
ЗАКАЖИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Банковская гарантия: оформление и получение
Оформление и получение банковской гарантии в проходит в несколько этапов. В зависимости от договорного типа определяется очередность действий исполнителя. Стандартная форма - это когда принципал находит гаранта и начинает принимать участие в закупках или заключает соглашение с бенефициаром.
При участии нашей фирмы возможно получение банковской гарантии, которая будет соответствовать требованиям законодательства и условиям, прописанным заказчиком в начальной документации.
1 этап. Анализ своего положения
Вначале, до обращения за банковской гарантией, нужно проанализировать и всесторонне оценить свой бизнес.
Для успешного оформления банковской гарантии исполнитель должен:
- проводить свою деятельность в секторе экономики от полугода и больше;
- для выполнения обязательств по соглашению иметь обороты;
- предотвратить длительные периоды убытков;
- при наличии иных кредитов банк может отказать в оформлении и получении гарантии.
2 этап. Выбор организации, который станет гарантом
Среди множества предложений, следует ориентироваться на сотрудничество с надежным, проверенным банком. Если он из списка, составленного Министерством финансов, то гарантия будет добавлена в реестр, и работа с любым заказчиком будет обеспечена. Проверить данный факт можно с помощью официального портала Минфин.
3 этап. Предъявление необходимых документов
Документация, запрашиваемая банком, необходима для оценки рисков банка при поручительстве. Собирая документы, всегда следует учитывать временные ограничения в течении которых они актуальны. После подачи основного комплекта документов банк имеет право запросить дополнительные для выявления более полной картины клиента.
4 этап. Оформление гарантии между исполнителем и гарантом
Следствием положительного решения банка является выдача банковской гарантии. Документ является юридически значимым не только когда он оформлен на гербовой бумаге со всеми необходимыми подписями и печатью, но и когда все данные занесены в реестр банковских гарантий. При участии в электронных торгах достаточным бывает использование скана гарантии, за исключением случаев которые напрямую указывают на предоставления подлинника.
Партнеры
Обеспечение исполнения контракта банковской гарантией
Обеспечение исполнения контракта банковской гарантией возможно тремя способами: классическая, ускоренная, электронная.
Классическая. Исполнитель соглашается на стандартные условия выбранного им банка. Таким ходом идут те компании, которым необходима гарантия на большую сумму (от 20 миллионов рублей и выше). Ввиду этого, банк должен провести тщательную проверку клиента на наличие у него возможности выполнить указание договора с заказчиком. Обеспечение такой гарантии занимает не менее двух и не более трех недель.
Ускоренная. Такой формой пользуются небольшие банки, а также организации, которые оказывают услуги посредника на рынке между исполнителем и гарантом. В отличии от классической формы, фигурируемая сумма менее существенна (от 5 и до 15 миллионов рублей). Срок оформления ускоренной банковской гарантии составляет 5 рабочих дней.
Электронная. Данная форма получения гарантии является самой несложной и быстрой. Заявление направляется в банк или компанию-брокера в электронном виде, скрепленное подписью электронно-цифрового характера. Соответственно, банковская гарантия предоставляется в электронной форме, которой исполнитель может направить заказчику через электронные виды связи. Эту форму используют при получении суммы от одного и не более 5 миллионов рублей. Отличительная черта указанной гарантии - упрощенный процесс проверки платежеспособности исполнителя. Стоит отметить, что именно при электронной форме банковской гарантии наблюдается много случаев мошенничества.
Обеспечение гарантии любой из предложенных форм наиболее выгодно при обращении в следующие банки: Тинькофф Банк, Эксперт Банк, Локо-Банк, Альфа-Банк, Сбербанк. Наша фирма имеет опыт сотрудничества с этими и другими банками, которые всегда имеют необходимые лицензии и разрешения для оформления банковской гарантии.
Ответы на распространенные вопросы
Что такое “серая” гарантия?
К “серой” можно причислить те гарантии, при которых информация не записывается ни в реестр гарантий по ФЗ №44, ни в список гарантийных обязательств кредитной организации. Такая гарантия считается фиктивной.
Как не попасть в руки липовых посредников?
Стоит обращать внимание на следующие настораживающие факторы:
- Предоставление недостаточного количества документов.
- Совсем низкий процент вознаграждения по гарантии.
- Если принимается одобрительное решение в очень короткий срок. Каким бы не была ваша история, банк обязан провести должную проверку вашего бизнеса и ее платежеспособность.
Чем обуславливается разница требований к гарантиям госзакупок от коммерческих?
В обоих случаях составленный договор надо исполнять. В случае с договорами с государственными или муниципальными организациями задействованы бюджетные деньги, в связи с чем у государства наиболее высокие требования к подобным сделкам.
Как быть если заказчик обнаружит, что гарантия серая?
Все будет зависеть от сотрудничества с заказчиком. Если у вас доверительные партнерские отношения и ситуация с фальшивой гарантией будет рассмотрена как случайность, то в течении 10 дней можно исправить ситуацию. В ином случае договор будет расторгнут, а вы будете в числе недобросовестных поставщиков.
Имеет ли право заказчик на государственных закупках требовать банковскую гарантию из списка 50 крупнейших в РФ по облигациям?
В соответствии с законом “о госзакупках”, заказчик не может влиять на исполнителя при выборе банка, который выступит в роли гаранта. Основным требованием является то, что он находится в реестре Минфина, его капитал составляет не менее миллиарда рублей и он имеет хорошую репутацию у Центробанка РФ.
ЕСТЬ ВОПРОСЫ?
ЗАКАЖИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
